Ипотечный кредит — это долгосрочный заем денег под залог приобретенного недвижимого имущества, которое на время выплат остается в пользовании заемщика. В случаях, когда тот не выполняет основного обязательства по своевременному погашению долга, на залоговую недвижимость накладывают взыскание и осуществляют ее продажу, чтобы возместить убытки финансовой организации, выдавшей ссуду.
Предметом залога могут быть жилые здания, земельные наделы, объекты, используемые для предпринимательской деятельности, морские и воздушные суда невоенной комплектации, объекты незавершенного строительства.
Как уже отмечалось, недвижимое имущество, на покупку которого выдана банковская ссуда, является собственностью должника, или, говоря иначе, владельца приобретенного объекта. Однако возможен вариант, когда вся ответственность ложится на имущественного поручителя — физическое или юридическое лицо —, который при заключении сделки гарантирует выплату заемщиком всей суммы в срок.
Права собственности на недвижимость получателем заема могут быть подтверждены следующими документами:
- договор купли- продажи, решением суда, дарственной и так далее;
- свидетельством о государственной регистрации права собственности на имущество.
Следует обратить внимание на то, что до полной выплаты банку всей полученной суммы, право собственности владельца несколько ограничено — он не может в полном объеме распоряжаться залоговым имуществом. Разумеется, речь идет не о ремонте. К примеру, установить пластиковые окна, переклеить обои или заменить коммуникационные системы вы имеете право, но совершать такие действия, как продажа или дарение объекта, не сможете.
Договор, заключенный между банком и заемщиком, может быть оспорен в судебном порядке в том случае, если он содержит нарушения обязательных требований, установленных для такого типа документов. Вследствие чего договор может быть признан недействительным, а получатель ссуды освобожден от всех обязательств перед кредитором.
Основные требования, предъявляемые к данному типу соглашений: документы должны быть нотариально заверены; в обязательном порядке объект должен быть зарегистрирован в Государственном реестре ипотек; в договоре должны быть учтены все условия, предусмотренные действующим законодательством.
Ипотечные кредиты выдаются банками на разных условиях. Основные различия заключаются в сроках погашения полученных финансовых средств и процентной ставке, которую назначает банк. Первый взнос по кредиту может составлять до 30% от общей стоимости жилья, на оставшиеся 70% выдается ипотека.
